關于開展變額年金保險試點的通知
關于開展變額年金保險試點的通知
中國保險監(jiān)督管理委員會
關于開展變額年金保險試點的通知
關于開展變額年金保險試點的通知
保監(jiān)壽險〔2011〕624號
北京、上海、廣東、深圳、廈門保監(jiān)局，各壽險公司、養(yǎng)老保險公司：
為促進產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足人們不斷增長的保險需求，經(jīng)研究，我會決定進行變額年金保險試點�，F(xiàn)將有關事項通知如下：
一、保險公司參與變額年金保險試點，應當具備下列條件：
（一）經(jīng)營投資連結保險業(yè)務滿三年；
�。ǘ┳罱荒陜葻o受中國保監(jiān)會重大行政處罰的記錄；
�。ㄈ┥弦荒甓饶┘疤峤簧暾埱白罱鼉蓚�季度末償付能力處于充足Ⅱ類；
（四）建立支持變額年金保險管理模式的信息系統(tǒng)。
二、保險公司應當依據(jù)《變額年金保險管理暫行辦法》和本通知的要求開發(fā)變額年金保險產(chǎn)品，經(jīng)我會批準后，方可開始銷售。
三、試點期間，一家保險公司僅限申報一個變額年金保險產(chǎn)品。
四、試點期間，保險公司申報的變額年金保險產(chǎn)品的保險期間不得低于7年。
五、變額年金保險產(chǎn)品名稱應符合以下一般格式：
保險公司名稱＋吉慶、說明性文字＋承保方式＋年金保險（變額型）
六、提交試點申請時，保險公司應同時申請產(chǎn)品的銷售方式和銷售額度。
銷售方式是指是否采取批次銷售的模式。
銷售額度是指銷售試點產(chǎn)品、獲得保費收入的上限。銷售額度不得超過保險公司最近季度末償付能力報告中實際資本的4倍與80億元的較小者。
七、試點期間，變額年金保險的銷售區(qū)域僅限于北京市、上海市、廣州市、深圳市、廈門市。
保險公司不得超出試點區(qū)域銷售變額年金保險。
八、試點期間，保險公司可以通過保險營銷員、團險外勤、銀行保險渠道銷售變額年金保險產(chǎn)品。
保險公司通過銀行保險渠道銷售變額年金保險的，應嚴格限制在理財專柜銷售，不得通過儲蓄柜臺銷售變額年金保險。
保險公司通過團險外勤銷售變額年金保險的，應將銷售對象嚴格限制為團體客戶。
九、保險公司應當通過合格的銷售人員，將變額年金保險產(chǎn)品銷售給具有相應風險承受能力的客戶人群。
保險公司應建立風險測評制度。變額年金保險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的變額年金保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，應勸其不要購買；客戶仍然堅持購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。
十、試點期間，變額年金保險的銷售人員應具備以下條件：
�。ㄒ唬┐髮Ｒ陨蠈W歷；
（二）除團險外勤銷售人員外，變額年金保險的銷售人員應當取得中國保監(jiān)會規(guī)定的相應資格；
�。ㄈ﹨⒓舆^變額年金保險專項培訓，專項培訓時間不得少于40個小時且考試成績合格；
�。ㄋ模┮荒暌陨蠅垭U產(chǎn)品銷售經(jīng)驗，無重大違規(guī)行為和欺詐行為。
十一、保險公司應當加強對變額年金保險銷售人員和代理機構銷售人員的培訓，特別是法律法規(guī)、職業(yè)道德和業(yè)務知識方面的培訓，確保銷售人員具備必要的知識和技能，防止發(fā)生誤導投保人的行為。
十二、保險公司申報變額年金保險試點產(chǎn)品審批，應按照《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》提交相關材料，并滿足以下要求：
（一）產(chǎn)品可行性報告中，應包含該產(chǎn)品滿足本通知要求的論證；
�。ǘI(yè)務管理辦法中，應論證并闡述該產(chǎn)品管理模式以及配套的管理信息系統(tǒng)，闡述管理流程及責任；
�。ㄈ┊a(chǎn)品精算報告中定價部分，應當包含該產(chǎn)品的定價方法、定價模型和定價參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述費率的合理性；
�。ㄋ模┊a(chǎn)品精算報告中準備金評估部分，應當包含該產(chǎn)品的準備金評估方法、評估模型和評估參數(shù)。公司總精算師須論證并闡述準備金提取的充足性；
�。ㄎ澹┽槍ψ冾~年金產(chǎn)品的風險管理辦法。
十三、各試點地區(qū)保監(jiān)局應跟蹤轄區(qū)內變額年金保險的試點情況，監(jiān)督檢查轄區(qū)內試點保險公司分支機構、代理銷售機構的培訓與銷售情況，并將出現(xiàn)的問題及時向中國保監(jiān)會報告。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年五月五日
