國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法

(2025年4月30日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2025年第3號(hào)公布 自2025年7月1日起施行)


第一章 總則



第一條 為規(guī)范國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱金融監(jiān)管總局）及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律，制定本辦法。

第二條 金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱當(dāng)事人）違反法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的，適用本辦法。法律、行政法規(guī)及金融監(jiān)管總局另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第三條 本辦法所指的行政處罰包括：

（一）警告；

（二）通報(bào)批評(píng)；

（三）罰款；

（四）沒(méi)收違法所得；

（五）責(zé)令停業(yè)整頓；

（六）吊銷金融、業(yè)務(wù)許可證；

（七）限制保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；

（八）責(zé)令保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)；

（九）撤銷外國(guó)銀行代表處、撤銷外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)；

（十）要求撤換外國(guó)銀行首席代表、責(zé)令撤換外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表；

（十一）取消、撤銷任職資格；

（十二）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；

（十三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

第四條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）公平、公正、公開(kāi)；

（二）程序合法；

（三）過(guò)罰相當(dāng)；

（四）維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益；

（五）處罰與教育相結(jié)合。

第五條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)提高處罰質(zhì)效，及時(shí)遏止、糾正與懲戒違法行為，有效維護(hù)市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)行立案調(diào)查、審理和決定相分離的行政處罰制度。

對(duì)情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰，應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人集體討論決定。

第七條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立行政處罰委員會(huì)。

行政處罰委員會(huì)下設(shè)辦公室，行政處罰委員會(huì)辦公室（以下簡(jiǎn)稱處罰辦）設(shè)在金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)的行政處罰部門；未設(shè)立行政處罰部門的，由相關(guān)部門履行其職責(zé)。

第八條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的執(zhí)法人員有下列情形之一的，本人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)回避，當(dāng)事人及其代理人也有權(quán)申請(qǐng)其回避：

（一）是案件當(dāng)事人或其代理人的近親屬的；

（二）與案件有直接利害關(guān)系的；

（三）與案件當(dāng)事人或其代理人有其他關(guān)系，可能影響案件公正處理的；

（四）根據(jù)法律、行政法規(guī)或者其他規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避的。

當(dāng)事人及其代理人提出回避申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由�；乇軟Q定作出前，不停止調(diào)查。

第九條 當(dāng)事人對(duì)金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰決定，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。對(duì)行政處罰決定不服的，有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分聽(tīng)取當(dāng)事人的意見(jiàn)，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行復(fù)核；當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)成立的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納，不得因當(dāng)事人陳述、申辯、要求聽(tīng)證而給予更重的處罰。

第十條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的工作人員應(yīng)當(dāng)保守案件查辦中獲悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。



第二章 管轄



第十一條 金融監(jiān)管總局對(duì)由其直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員實(shí)施的違法行為，以及其他依法應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管總局給予行政處罰的違法行為，給予行政處罰。

第十二條 派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：

（一）直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員實(shí)施的違法行為；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法行為；

（三）其他應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)給予行政處罰的違法行為。

第（一）項(xiàng)“從業(yè)人員實(shí)施的違法行為”包括從業(yè)人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重，依法應(yīng)當(dāng)給予行業(yè)禁入的情形。

第十三條 異地實(shí)施違法行為的，原則上由違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)管轄。

派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)不屬于本機(jī)構(gòu)管轄的違法行為的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的派出機(jī)構(gòu)。兩個(gè)以上派出機(jī)構(gòu)對(duì)同一違法行為都有管轄權(quán)的，由最先立案的派出機(jī)構(gòu)管轄。

對(duì)管轄權(quán)不明確或者有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同的上一級(jí)機(jī)構(gòu)指定管轄。

第十四條 因交叉檢查、跨區(qū)域檢查或者稽查發(fā)現(xiàn)違法行為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)有管轄權(quán)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)立案查處，并及時(shí)移交相關(guān)證據(jù)材料。

第十五條 上級(jí)機(jī)構(gòu)可以直接查處應(yīng)由下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其負(fù)責(zé)查處的違法行為，也可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其他下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為。

授權(quán)管轄?wèi)?yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。

第十六條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)因?qū)嵤┬姓�處罰的需要，可以向有關(guān)機(jī)關(guān)提出協(xié)助請(qǐng)求。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)與其他機(jī)關(guān)開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)需要實(shí)施行政處罰的，適用本辦法的規(guī)定，另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第十七條 當(dāng)事人違法行為不屬于金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)管轄的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)向有關(guān)部門移送處理。

當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依照行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的相關(guān)規(guī)定，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)處理。



第三章 立案與調(diào)查



第十八條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違反法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理立案程序。

立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)自立案之日起九十日以內(nèi)完成調(diào)查，并及時(shí)移交審理。有特殊情況的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)。

第十九條 立案后發(fā)現(xiàn)不符合行政處罰立案要求的，應(yīng)當(dāng)辦理銷案程序。

第二十條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行全面、客觀、公正的調(diào)查，并依法充分收集證據(jù)。

行政處罰立案前通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查、核查或者稽查等方式依法獲取的證明材料符合行政處罰證據(jù)要求的，可以作為行政處罰案件的證據(jù)，但應(yīng)當(dāng)在調(diào)查報(bào)告中載明上述情況。

第二十一條 在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，可以采取先行登記保存措施。采取先行登記保存措施，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)先行登記保存證據(jù)審批表，并由金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十二條 先行登記保存證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)先行登記保存證據(jù)通知書(shū)，填寫(xiě)先行登記保存證據(jù)清單，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn)，并加封金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)先行登記保存封條，就地由當(dāng)事人保存。

登記保存證據(jù)期間，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得損毀、銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于先行登記保存的證據(jù)，應(yīng)當(dāng)在七個(gè)工作日以內(nèi)作出處理決定。

第二十三條 調(diào)查人員進(jìn)行案件調(diào)查時(shí)不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)單位和個(gè)人出示合法證件和調(diào)查（現(xiàn)場(chǎng)檢查）通知書(shū)。

第二十四條 需要金融監(jiān)管總局派出機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助調(diào)查函。協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在調(diào)查機(jī)構(gòu)要求的期限內(nèi)完成調(diào)查。需要延期的，協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知調(diào)查機(jī)構(gòu)。

第二十五條 立案調(diào)查部門在調(diào)查違法行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的違法行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

第二十六條 調(diào)查終結(jié)后，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)載明以下事項(xiàng)：

（一）案件來(lái)源；

（二）當(dāng)事人的基本情況；

（三）調(diào)查取證過(guò)程；

（四）機(jī)構(gòu)違法事實(shí)和相關(guān)證據(jù)；

（五）擬處罰責(zé)任人員的違法事實(shí)、相關(guān)證據(jù)以及責(zé)任認(rèn)定情況；

（六）行政處罰時(shí)效情況；

（七）當(dāng)事人的陳述意見(jiàn)、采納情況及理由；

（八）違法行為造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失以及違法所得情況；

（九）從重、從輕、減輕的情形及理由；

（十）行政處罰建議、理由及依據(jù)。



第四章 取證



第二十七條 行政處罰證據(jù)包括：

（一）書(shū)證；

（二）物證；

（三）視聽(tīng)資料；

（四）電子數(shù)據(jù)；

（五）證人證言；

（六）當(dāng)事人的陳述；

（七）鑒定意見(jiàn)；

（八）勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄；

（九）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他證據(jù)。

上述證據(jù)必須經(jīng)查證屬實(shí)，方可作為認(rèn)定案件事實(shí)的根據(jù)。

以非法手段取得的證據(jù)，不得作為認(rèn)定案件事實(shí)的根據(jù)。

第二十八條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)全面收集當(dāng)事人違法行為及其情節(jié)輕重的有關(guān)證據(jù)，證據(jù)應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）與被證明事實(shí)具有關(guān)聯(lián)性；

（二）能夠真實(shí)、客觀反映被證明事實(shí)；

（三）收集證據(jù)行為符合法定程序。

第二十九條 調(diào)查人員收集書(shū)證，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）收集書(shū)證的原件，收集原件確有困難的，可以收集與原件核對(duì)無(wú)誤的復(fù)印件、掃描件、翻拍件、節(jié)錄本等復(fù)制件；

（二）復(fù)印件、掃描件、翻拍件、節(jié)錄本等復(fù)制件應(yīng)當(dāng)注明提供日期、出處，由提供者載明“與原件核對(duì)一致”，加蓋單位公章或由提供者簽章，頁(yè)數(shù)較多的可以加蓋騎縫章；

（三）收集報(bào)表、會(huì)計(jì)賬冊(cè)、專業(yè)技術(shù)資料等書(shū)證，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明具體證明事項(xiàng)。

第三十條 調(diào)查人員收集物證時(shí)，應(yīng)當(dāng)收集原物。收集原物確有困難的，可以收集與原物核對(duì)無(wú)誤的復(fù)制件或證明該物證的照片、錄像等其他證據(jù)，但是應(yīng)當(dāng)附有制作過(guò)程、時(shí)間、制作人等情況的相關(guān)說(shuō)明。

第三十一條 調(diào)查人員提取視聽(tīng)資料應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）提取視聽(tīng)資料的原始載體，提取原始載體有困難的，可以提取復(fù)制件，但是應(yīng)附有制作過(guò)程、時(shí)間、制作人等內(nèi)容的說(shuō)明，并由原始載體持有人簽字或者蓋章；

（二）視聽(tīng)資料應(yīng)當(dāng)附有聲音內(nèi)容的文字記錄。提取視聽(tīng)資料應(yīng)當(dāng)注明提取人、提取出處、提取時(shí)間和證明對(duì)象等。

第三十二條 調(diào)查人員可以直接提取電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，也可以采用轉(zhuǎn)換、計(jì)算、分解等方式形成新的電子數(shù)據(jù)。調(diào)查人員收集電子數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)提取電子數(shù)據(jù)原始載體，并附有數(shù)據(jù)內(nèi)容、收集時(shí)間和地點(diǎn)、收集過(guò)程、收集方法、收集人、證明對(duì)象等情況的說(shuō)明，由原始數(shù)據(jù)持有人簽名或者蓋章。

無(wú)法提取原始載體或者提取確有困難的，可以提供電子數(shù)據(jù)復(fù)制件，但是應(yīng)當(dāng)附有復(fù)制過(guò)程、復(fù)制人、原始載體存放地點(diǎn)等情況的說(shuō)明。

第三十三條 調(diào)查人員可以詢問(wèn)當(dāng)事人或有關(guān)人員，詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)分別進(jìn)行，詢問(wèn)前應(yīng)當(dāng)告知其有如實(shí)陳述事實(shí)、提供證據(jù)的義務(wù)。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查筆錄，調(diào)查筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)，對(duì)沒(méi)有閱讀能力的，應(yīng)當(dāng)向其宣讀；筆錄如有差錯(cuò)、遺漏，應(yīng)當(dāng)允許其更正或者補(bǔ)充，更正或補(bǔ)充部分由被詢問(wèn)人簽字或蓋章確認(rèn)；經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名，被詢問(wèn)人逐頁(yè)簽名或者蓋章；被詢問(wèn)人拒絕簽名或者蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上注明。

第三十四條 當(dāng)事人或有關(guān)人員拒絕接受調(diào)查、拒絕提供有關(guān)證據(jù)材料或者拒絕在證據(jù)材料上簽名、蓋章的，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄上載明或以錄音、錄像等視聽(tīng)資料加以證明。必要時(shí)，調(diào)查人員可以邀請(qǐng)無(wú)利害關(guān)系的第三方作為見(jiàn)證人。

通過(guò)上述方式獲取的材料可以作為認(rèn)定相關(guān)事實(shí)的證據(jù)。

第三十五條 調(diào)查人員對(duì)涉嫌違法的物品、場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人在場(chǎng)，并制作現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄；當(dāng)事人拒絕到場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)筆錄中注明。

抽樣取證，應(yīng)當(dāng)開(kāi)具物品清單，由調(diào)查人員和當(dāng)事人簽名或者蓋章。

第三十六條 現(xiàn)場(chǎng)檢查或者稽查事實(shí)確認(rèn)書(shū)記載的有關(guān)違法事實(shí)，當(dāng)事人予以確認(rèn)的，可以作為認(rèn)定違法事實(shí)的證據(jù)�，F(xiàn)場(chǎng)檢查或者稽查事實(shí)確認(rèn)書(shū)應(yīng)當(dāng)有相關(guān)檢查取證材料作為佐證。

對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)檢查或者稽查事實(shí)確認(rèn)書(shū)記載的有關(guān)違法事實(shí)，當(dāng)事人拒絕簽字確認(rèn)或簽“不屬實(shí)”，但相關(guān)證據(jù)能夠證實(shí)當(dāng)事人違法事實(shí)的，可以認(rèn)定違法事實(shí)。

第三十七條 對(duì)司法機(jī)關(guān)或者其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)保存、公布、移送的證據(jù)材料，符合證據(jù)要求的，可以作為行政處罰的證據(jù)。

第三十八條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作證據(jù)目錄，包括證據(jù)材料的序號(hào)、名稱、證明目的、證據(jù)來(lái)源、證據(jù)形式、頁(yè)碼等。

第三十九條 其他有關(guān)收集和審查證據(jù)的要求，本辦法沒(méi)有規(guī)定的，可以按照其他法律、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或者參照有關(guān)司法解釋規(guī)定執(zhí)行。



第五章 審理



第四十條 立案調(diào)查結(jié)束后，需要移送處罰辦審理的，由立案調(diào)查部門提出處罰建議，將案件材料移交處罰辦。

第四十一條 立案調(diào)查部門移交處罰辦的案件材料應(yīng)當(dāng)包括：

（一）立案審批表；

（二）調(diào)查（現(xiàn)場(chǎng)檢查）通知等文書(shū)；

（三）案件調(diào)查報(bào)告；

（四）證據(jù)、證據(jù)目錄及相關(guān)說(shuō)明；

（五）當(dāng)事人的反饋材料；

（六）擬被處罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)法律文書(shū)接收工作的聯(lián)系人、聯(lián)系方式；

（七）當(dāng)事人送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)；

（八）移交審理表；

（九）其他必要材料。

第四十二條 立案調(diào)查部門移交審理的案件材料應(yīng)當(dāng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）材料齊全，內(nèi)容完整，裝訂整齊，頁(yè)碼連續(xù)；

（二）證據(jù)目錄格式規(guī)范，證據(jù)說(shuō)明清晰，證據(jù)材料與違法事實(shí)內(nèi)容一致；

（三）證據(jù)應(yīng)當(dāng)是原件，不能提供原件的，復(fù)制件應(yīng)與原件一致。

第四十三條 立案調(diào)查部門申請(qǐng)移交案件材料的，處罰辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)接收，在五個(gè)工作日以內(nèi)進(jìn)行形式審查并作出是否正式接收的決定。

符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)辦理接收手續(xù)，注明案件接收日期和案卷材料等有關(guān)情況。不符合接收標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)退回立案調(diào)查部門并說(shuō)明理由。

第四十四條 處罰辦接收案件材料后，應(yīng)當(dāng)基于調(diào)查報(bào)告載明的違法事實(shí)和責(zé)任人員，依法對(duì)案件進(jìn)行審理，對(duì)案件審理意見(jiàn)負(fù)責(zé)。

第四十五條 有下列情形之一的，處罰辦應(yīng)當(dāng)請(qǐng)立案調(diào)查部門補(bǔ)充說(shuō)明或者退回補(bǔ)充調(diào)查：

（一）違法事實(shí)不清的；

（二）證據(jù)不足或不符合要求的；

（三）責(zé)任主體認(rèn)定不清的；

（四）調(diào)查取證程序違法的；

（五）處罰建議不明確或明顯不當(dāng)?shù)摹?br>
退回補(bǔ)充調(diào)查的，重新計(jì)算案件辦理時(shí)限。

第四十六條 處罰辦應(yīng)當(dāng)自正式接收案件之日起九十日以內(nèi)完成案件審理。有特殊情況的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)。審理報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

（一）當(dāng)事人的基本情況；

（二）當(dāng)事人違法事實(shí)與有關(guān)人員責(zé)任認(rèn)定情況；

（三）擬處罰意見(jiàn)、理由和依據(jù)。



第六章 審議



第四十七條 行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議應(yīng)當(dāng)以審理報(bào)告為基礎(chǔ)對(duì)案件進(jìn)行審議，審議的主要內(nèi)容包括：

（一）程序是否合法；

（二）事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿；

（三）行為定性是否準(zhǔn)確；

（四）責(zé)任認(rèn)定是否適當(dāng)；

（五）量罰依據(jù)是否正確；

（六）處罰種類與幅度是否適當(dāng)。

第四十八條 行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議由主任委員主持。每次參加審議會(huì)議的委員不得少于全體委員的三分之二。委員因故不能參加會(huì)議的，可以委托其他人參會(huì)投票。

第四十九條 參會(huì)委員應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩，堅(jiān)持專業(yè)判斷，發(fā)表獨(dú)立、客觀、公正的審議意見(jiàn)。

第五十條 行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議采取記名投票方式，各委員對(duì)審理意見(jiàn)進(jìn)行投票表決，超過(guò)半數(shù)同意的，按照審理意見(jiàn)作出決議，會(huì)議主持人當(dāng)場(chǎng)宣布投票結(jié)果。

參會(huì)委員應(yīng)當(dāng)積極履行職責(zé)，不得投棄權(quán)票。

第五十一條 行政處罰委員會(huì)審議案件，可以咨詢與案件無(wú)利益沖突的有關(guān)法官、律師、學(xué)者或?qū)＜业膶�業(yè)意見(jiàn)。



第七章 權(quán)利告知與聽(tīng)證



第五十二條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)擬作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)制作行政處罰事先告知書(shū)，告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事實(shí)、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯。

第五十三條 行政處罰事先告知書(shū)應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）擬被處罰當(dāng)事人的基本情況；

（二）擬被處罰當(dāng)事人違法事實(shí)；

（三）擬給予處罰的理由、依據(jù)；

（四）擬給予處罰的種類和幅度；

（五）當(dāng)事人享有的陳述、申辯或者聽(tīng)證權(quán)利；

（六）擬作出處罰決定的機(jī)構(gòu)名稱、印章和日期。

第五十四條 當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書(shū)之日起十個(gè)工作日以內(nèi)將陳述和申辯的書(shū)面材料提交擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)。當(dāng)事人可以書(shū)面提出放棄陳述和申辯權(quán)利。逾期未行使陳述權(quán)、申辯權(quán)的，視為放棄權(quán)利。

第五十五條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)擬作出以下行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利：

（一）給予較大數(shù)額的罰款；

（二）沒(méi)收較大數(shù)額的違法所得；

（三）限制保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；

（四）責(zé)令停業(yè)整頓；

（五）吊銷金融、業(yè)務(wù)許可證；

（六）取消、撤銷任職資格；

（七）撤銷外國(guó)銀行代表處、撤銷外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)或要求撤換外國(guó)銀行首席代表、責(zé)令撤換外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表；

（八）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

前款所稱較大數(shù)額的罰款是指：

（一）金融監(jiān)管總局對(duì)實(shí)施銀行業(yè)及金融控股公司違法行為的單位作出的五百萬(wàn)元以上（不含本數(shù)，下同）罰款、對(duì)實(shí)施銀行業(yè)及金融控股公司違法行為的個(gè)人作出的五十萬(wàn)元以上罰款，對(duì)實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的單位作出的一百五十萬(wàn)元以上罰款、對(duì)實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的個(gè)人作出的十萬(wàn)元以上罰款；

（二）金融監(jiān)管總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的三百萬(wàn)元以上（不含本數(shù)，下同）罰款、對(duì)實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的三十萬(wàn)元以上罰款，對(duì)實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的單位作出的五十萬(wàn)元以上罰款、對(duì)實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的個(gè)人作出的七萬(wàn)元以上罰款；

（三）金融監(jiān)管總局地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)施銀行業(yè)違法行為的單位作出的一百萬(wàn)元以上（不含本數(shù)，下同）罰款、對(duì)實(shí)施銀行業(yè)違法行為的個(gè)人作出的十萬(wàn)元以上罰款，對(duì)實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的單位作出的三十萬(wàn)元以上罰款、對(duì)實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)違法行為的個(gè)人作出的五萬(wàn)元以上罰款；

本條第一款所稱沒(méi)收較大數(shù)額的違法所得是指金融監(jiān)管總局作出的沒(méi)收五百萬(wàn)元以上違法所得，金融監(jiān)管總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)作出的沒(méi)收一百萬(wàn)元以上違法所得，金融監(jiān)管總局地市級(jí)派出機(jī)構(gòu)作出的沒(méi)收五十萬(wàn)元以上違法所得。

法律、行政法規(guī)及金融監(jiān)管總局另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十六條 當(dāng)事人申請(qǐng)聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書(shū)之日起五個(gè)工作日以內(nèi)，向擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)提交經(jīng)當(dāng)事人簽字或蓋章的聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)。聽(tīng)證申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）申請(qǐng)人的基本情況；

（二）具體的聽(tīng)證請(qǐng)求；

（三）申請(qǐng)聽(tīng)證的主要事實(shí)、理由和證據(jù)；

（四）申請(qǐng)日期和申請(qǐng)人簽章。

當(dāng)事人可以書(shū)面提出放棄聽(tīng)證權(quán)利。逾期不提出申請(qǐng)的，視為放棄聽(tīng)證權(quán)利。

當(dāng)事人對(duì)違法事實(shí)有異議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。

第五十七條 擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)收到聽(tīng)證申請(qǐng)后，應(yīng)依法進(jìn)行審查，符合聽(tīng)證條件的，應(yīng)當(dāng)組織舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證七個(gè)工作日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)。

第五十八條 可以成立至少由三人組成的聽(tīng)證組進(jìn)行聽(tīng)證。其中，聽(tīng)證主持人由處罰辦主任或其指定的人員擔(dān)任，聽(tīng)證組其他成員由處罰辦的工作人員或者其他相關(guān)人員擔(dān)任。

聽(tīng)證組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。

第五十九條 聽(tīng)證主持人履行下列職責(zé)：

（一）主持聽(tīng)證會(huì)，維持聽(tīng)證秩序；

（二）詢問(wèn)聽(tīng)證參加人；

（三）決定聽(tīng)證的延期、中止或終止；

（四）法律、行政法規(guī)和規(guī)章賦予的其他職權(quán)。

第六十條 當(dāng)事人在聽(tīng)證中享有下列權(quán)利：

（一）使用本民族的語(yǔ)言文字參加聽(tīng)證；

（二）申請(qǐng)不公開(kāi)聽(tīng)證；

（三）申請(qǐng)回避；

（四）參加聽(tīng)證或者委托代理人參加聽(tīng)證；

（五）就聽(tīng)證事項(xiàng)進(jìn)行陳述、申辯和舉證、質(zhì)證；

（六）聽(tīng)證結(jié)束前進(jìn)行最后陳述；

（七）核對(duì)聽(tīng)證筆錄；

（八）依法享有的其他權(quán)利。

第六十一條 當(dāng)事人和其他聽(tīng)證參加人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列義務(wù)：

（一）按時(shí)參加聽(tīng)證；

（二）依法舉證和質(zhì)證；

（三）如實(shí)陳述和回答詢問(wèn)；

（四）遵守聽(tīng)證紀(jì)律；

（五）在核對(duì)無(wú)誤的聽(tīng)證筆錄上簽名或蓋章。

第六十二條 當(dāng)事人可以委托一至二名代理人參加聽(tīng)證。

第六十三條 代理人參加聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書(shū)、委托人及代理人身份證明等相關(guān)材料。授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明如下事項(xiàng)：

（一）委托人及其代理人的基本情況；

（二）代理人的代理權(quán)限；

（三）委托日期及委托人簽章。

第六十四條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)參加聽(tīng)證，提出當(dāng)事人違法的事實(shí)、證據(jù)和行政處罰建議，并進(jìn)行質(zhì)證。

第六十五條 需要證人、鑒定人、勘驗(yàn)人、翻譯人員等參加聽(tīng)證的，調(diào)查人員、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)提出申請(qǐng)，并提供相關(guān)人員的基本情況。經(jīng)聽(tīng)證主持人同意的，方可參加聽(tīng)證。

證人、鑒定人、勘驗(yàn)人不能親自到場(chǎng)作證的，調(diào)查人員、當(dāng)事人或其代理人可以提交相關(guān)書(shū)面材料，并當(dāng)場(chǎng)宣讀。

第六十六條 聽(tīng)證應(yīng)當(dāng)公開(kāi)舉行，但涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私或者影響金融穩(wěn)定的除外。

第六十七條 聽(tīng)證公開(kāi)舉行的，擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)張貼紙質(zhì)公告、網(wǎng)上公示等適當(dāng)方式先期公告當(dāng)事人姓名或者名稱、案由、聽(tīng)證時(shí)間和地點(diǎn)。

公民、法人或者非法人組織可以申請(qǐng)參加旁聽(tīng)公開(kāi)舉行的聽(tīng)證；金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)場(chǎng)地等條件，確定旁聽(tīng)人數(shù)。

第六十八條 聽(tīng)證開(kāi)始前，記錄員應(yīng)當(dāng)查明聽(tīng)證當(dāng)事人和其他聽(tīng)證參加人是否到場(chǎng)，并宣布聽(tīng)證紀(jì)律。

對(duì)違反聽(tīng)證紀(jì)律的，聽(tīng)證主持人有權(quán)予以制止；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其退場(chǎng)。

第六十九條 聽(tīng)證應(yīng)當(dāng)按照下列程序進(jìn)行：

（一）聽(tīng)證主持人宣布聽(tīng)證開(kāi)始，宣布案由；

（二）聽(tīng)證主持人核對(duì)聽(tīng)證參加人身份，宣布聽(tīng)證主持人、聽(tīng)證組成員、聽(tīng)證記錄員名單，告知聽(tīng)證參加人在聽(tīng)證中的權(quán)利義務(wù)，詢問(wèn)當(dāng)事人是否申請(qǐng)回避；

（三）案件調(diào)查人員陳述當(dāng)事人違法的事實(shí)、證據(jù)、行政處罰的依據(jù)和建議等；

（四）當(dāng)事人及其代理人就調(diào)查人員提出的違法事實(shí)、證據(jù)、行政處罰的依據(jù)和建議進(jìn)行申辯，并可以出示無(wú)違法事實(shí)、違法事實(shí)較輕或者減輕、免除行政處罰的證據(jù)材料；

（五）經(jīng)聽(tīng)證主持人允許，案件調(diào)查人員和當(dāng)事人可以就有關(guān)證據(jù)相互質(zhì)證，也可以向到場(chǎng)的證人、鑒定人、勘驗(yàn)人發(fā)問(wèn)；

（六）當(dāng)事人、案件調(diào)查人員作最后陳述；

（七）聽(tīng)證主持人宣布聽(tīng)證結(jié)束。

第七十條 記錄員應(yīng)當(dāng)制作聽(tīng)證筆錄，聽(tīng)證筆錄當(dāng)場(chǎng)完成的，應(yīng)當(dāng)交由當(dāng)事人核對(duì)；當(dāng)事人核對(duì)無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)逐頁(yè)簽名或蓋章。

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